在金融市場不斷拓寬的時候,有的互聯(lián)網(wǎng)公司不斷嘗試著新的模式去做大市場蛋糕,于是有運營者把目光伸向了大學市場,這部分具有不錯消費力,并且對來具有無限憧憬的人群,可大學生沒有足夠的還款能力,再加上其他監(jiān)管因素等,P2P向大學生推出的“校園貸”收效甚微,甚至出現(xiàn)了利率過高逼死大學生跳樓的惡性事件出現(xiàn),總的說來這是一把弊大于利的雙刃劍。
審核門檻低 還款難壞賬多
從2009年開始,銀監(jiān)會禁止向未滿18歲的學生發(fā)放信用卡,銀行向滿18歲的學生發(fā)卡,必須要經(jīng)由父母等第二還款來源方的書面同意。此舉使得各大銀行紛紛叫停了大學生信用卡業(yè)務(wù),大學生想獲得金融服務(wù)的渠道更加狹窄。值得注意的是,這些P2P平臺在推出“校園貸”的時候往往是審核零門檻,有的甚至只需要提供學生證即可在線申請貸款,根據(jù)學校的不同級別來給這些大學生撥款。
一般來說,享受金融服務(wù)的渠道有三個:一是銀行貸款或銀行信用卡,可以提前預支現(xiàn)金或提前消費,但審核門檻高手續(xù)繁瑣;二是小額貸款公司,審核門檻稍低利率高;三是網(wǎng)貸平臺,審核門檻低,方便快捷,表面上看來利率適中,既能夠滿足高效率又能夠使學生承擔得起利息。無疑,這也促使大學生紛紛選擇P2P平臺享受金融服務(wù)。
大學生:個人信息被盜用 網(wǎng)絡(luò)詐騙多發(fā)
2016年3月河南某高校學生鄭某,因賭球欠下近60萬元校園網(wǎng)貸后,跳樓自殺。鄭某利用校園貸經(jīng)營漏洞,借用、冒用28名同學的身份證、學生證、家庭住址等信息,分別在14家網(wǎng)絡(luò)分期、小額貸款平臺,變現(xiàn)、申請小額貸款總金額高達58.95萬元。當他意識到貸款已經(jīng)超出了償還能力,便縱身一躍。
由于平臺審核門檻低,線上通過學生證即可申請小額貸款,倘若一名學生獲取另一名學生的身份信息,很容易冒用他人的身份去貸款,鄭某就是利用這塊漏洞,多次盜取他人個人信息,被冒用身份的無辜學生,未來將不得不面對信用記錄遭抹黑、每天被追債等問題。
政策:監(jiān)管存空白 約束能力小
隨著“校園貸”扎堆校園金融市場,除了平臺自身審核門檻低和風控能力不足外,社會上存在的高利貸、傳銷、暴力催收等也在向校園滲透,一方面要加強對大學生金融知識的普及,另一方面也要加強對“校園貸”的監(jiān)管。
創(chuàng)新型金融滲透到校園,使得大學生能夠享受金融服務(wù)本是一件好事,但往往創(chuàng)新都會帶來一定的風險,不法分子鉆空子,既得利益者鉆漏洞,讓本來就風聲鶴唳的互聯(lián)網(wǎng)金融再起波瀾。P2P把手伸向“校園貸”,本是雙贏的局面在目前的形勢下卻是弊大于利,如何發(fā)揮好雙刃劍的作用,看來更值得深思。
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